目(mu) 錄(lu)
**章 總 則
第二章 電信治理
第(di)三章 金(jin)融治(zhi)理
第四章 互聯網治(zhi)理
第五章 綜合(he)措施
第(di)六章 法律責(ze)任
第七章(zhang) 附 則
**章 總 則
**條(tiao) 為了預防、遏制(zhi)和懲治(zhi)電(dian)信(xin)網絡詐騙活動，加強反電(dian)信(xin)網絡詐騙工作(zuo)，保護(hu)公民和組織的合法(fa)權益(yi)，維護(hu)社會(hui)穩定(ding)和國(guo)家(jia)安全(quan)，根據憲法(fa)，制(zhi)定(ding)本(ben)法(fa)。
第二條(tiao) 本法(fa)所稱電(dian)信(xin)網絡(luo)詐(zha)騙，是指(zhi)以非法(fa)占有(you)為(wei)(wei)目的(de)，利(li)用電(dian)信(xin)網絡(luo)技術(shu)手段(duan)，通(tong)過遠程、非接觸等方式，詐(zha)騙公私(si)財物(wu)的(de)行為(wei)(wei)。
第三條 打擊治(zhi)理在中華人民共和國(guo)境內實(shi)施的(de)電(dian)信(xin)網絡詐(zha)騙(pian)活(huo)(huo)動(dong)或(huo)者中華人民共和國(guo)公民在境外實(shi)施的(de)電(dian)信(xin)網絡詐(zha)騙(pian)活(huo)(huo)動(dong)，適用(yong)本法。
境(jing)(jing)外的組織(zhi)、個人針對中華人民共和(he)(he)國境(jing)(jing)內(nei)實(shi)施(shi)電信網絡(luo)詐騙(pian)(pian)活(huo)動的，或者(zhe)為他人針對境(jing)(jing)內(nei)實(shi)施(shi)電信網絡(luo)詐騙(pian)(pian)活(huo)動提(ti)供(gong)產(chan)品、服務等(deng)幫助(zhu)的，依照本(ben)法有(you)關規定處理和(he)(he)追究責任(ren)。
第四條 反電(dian)信(xin)網(wang)絡詐騙(pian)工(gong)作堅(jian)持以人民(min)為(wei)中心，統籌(chou)發展和安全(quan)；堅(jian)持系統觀(guan)念、法治(zhi)思維(wei)，注(zhu)重源頭治(zhi)理(li)、綜合(he)治(zhi)理(li)；堅(jian)持齊抓共管(guan)、群防(fang)群治(zhi)，全(quan)面落實打防(fang)管(guan)控各(ge)項措施，加(jia)強社會(hui)宣傳(chuan)教(jiao)育防(fang)范；堅(jian)持精準防(fang)治(zhi)，保障正常生產經營活動(dong)和群眾(zhong)生活便(bian)利(li)。
第五條 反電信網絡詐騙工(gong)作(zuo)應(ying)當依法(fa)進行(xing)，維護公民和組織的合(he)法(fa)權益(yi)。
有關部門(men)和(he)單位(wei)、個(ge)人(ren)應當(dang)對在(zai)反電信(xin)網絡詐騙工(gong)作過程中知悉的國家秘密(mi)、商(shang)業(ye)秘密(mi)和(he)個(ge)人(ren)隱私、個(ge)人(ren)信(xin)息予以保密(mi)。
第六條 國務院建立(li)反電(dian)信網(wang)絡詐(zha)騙工作(zuo)機(ji)制，統籌協調(diao)打擊治理工作(zuo)。
地方各(ge)級人民政府組織領(ling)導(dao)本行政區(qu)域內反(fan)電(dian)信網(wang)絡詐騙(pian)工作(zuo)，確定反(fan)電(dian)信網(wang)絡詐騙(pian)目標(biao)任務和工作(zuo)機(ji)制，開(kai)展綜合治理(li)。
公安機關(guan)牽頭(tou)負責反(fan)電(dian)(dian)信網(wang)絡詐騙(pian)工作，金(jin)融、電(dian)(dian)信、網(wang)信、市場監管(guan)等有關(guan)部(bu)門依照職責履行監管(guan)主體責任(ren)，負責本行業領域反(fan)電(dian)(dian)信網(wang)絡詐騙(pian)工作。
人民(min)(min)法(fa)院、人民(min)(min)檢察院發揮審(shen)判、檢察職(zhi)能作用，依(yi)法(fa)防(fang)范、懲治(zhi)電信網絡詐騙(pian)活動。
電信業(ye)務經(jing)營者(zhe)、銀行(xing)業(ye)金融機構(gou)、非(fei)銀行(xing)支付機構(gou)、互聯網(wang)(wang)服(fu)務提供者(zhe)承擔(dan)風(feng)險防控(kong)責(ze)任，建立反電信網(wang)(wang)絡詐騙內(nei)部控(kong)制機制和(he)安全責(ze)任制度，加強新(xin)業(ye)務涉(she)詐風(feng)險安全評估。
第七條 有關部門(men)、單位在(zai)反電信(xin)網(wang)絡詐騙(pian)工作(zuo)中(zhong)應當密切(qie)協作(zuo)，實現跨(kua)行業(ye)、跨(kua)地域(yu)協同配合、快速(su)聯動，加強(qiang)專(zhuan)業(ye)隊伍(wu)建(jian)設，有效打擊治理電信(xin)網(wang)絡詐騙(pian)活動。
第八條 各級人民(min)政府和(he)有(you)關(guan)部門應當(dang)加(jia)強反(fan)電信網絡詐騙(pian)宣傳，普及相關(guan)法律和(he)知識(shi)，提高公(gong)眾對各類電信網絡詐騙(pian)方式(shi)的防騙(pian)意識(shi)和(he)識(shi)騙(pian)能(neng)力。
教(jiao)育(yu)(yu)(yu)行政、市場監(jian)管、民(min)政等有關部(bu)門和村民(min)委(wei)員(yuan)會、居民(min)委(wei)員(yuan)會，應(ying)當結合電信網(wang)(wang)(wang)絡詐(zha)騙(pian)受害群體的(de)分布等特征，加強對老年(nian)人(ren)、青(qing)少(shao)年(nian)等群體的(de)宣傳教(jiao)育(yu)(yu)(yu)，增強反(fan)電信網(wang)(wang)(wang)絡詐(zha)騙(pian)宣傳教(jiao)育(yu)(yu)(yu)的(de)針對性、精準性，開展反(fan)電信網(wang)(wang)(wang)絡詐(zha)騙(pian)宣傳教(jiao)育(yu)(yu)(yu)進(jin)學校、進(jin)企業、進(jin)社(she)區、進(jin)農(nong)村、進(jin)家(jia)庭(ting)等活動(dong)。
各單位應(ying)當(dang)加強內部防范電(dian)信(xin)網(wang)(wang)絡(luo)詐騙工(gong)作(zuo)，對(dui)工(gong)作(zuo)人員開(kai)(kai)展防范電(dian)信(xin)網(wang)(wang)絡(luo)詐騙教育；個(ge)人應(ying)當(dang)加強電(dian)信(xin)網(wang)(wang)絡(luo)詐騙防范意(yi)識。單位、個(ge)人應(ying)當(dang)協助(zhu)、配(pei)合有(you)關部門依照本法規定開(kai)(kai)展反電(dian)信(xin)網(wang)(wang)絡(luo)詐騙工(gong)作(zuo)。
第二章(zhang) 電信治理
第九(jiu)條 電(dian)信業務經營者(zhe)應當依法(fa)全面落實電(dian)話用戶真實身份信息(xi)登記(ji)制(zhi)度。
基礎(chu)電信(xin)企業(ye)和移動通信(xin)轉售企業(ye)應(ying)當(dang)承擔對代理(li)商(shang)落實(shi)電話用戶實(shi)名制管理(li)責任(ren)，在協議中明確(que)代理(li)商(shang)實(shi)名制登記的(de)責任(ren)和有關違約處置措(cuo)施。
第十條 辦理電話(hua)卡不得超(chao)出國家有(you)關規定限(xian)制的數(shu)量。
對經(jing)識別(bie)存在異(yi)常辦卡(ka)(ka)情形的，電信(xin)(xin)業務(wu)經(jing)營者有權加強核查或者拒絕辦卡(ka)(ka)。具體識別(bie)辦法由國務(wu)院(yuan)電信(xin)(xin)主管部門(men)制(zhi)定。
國務院電信(xin)主管部門組織(zhi)建立電話用戶開卡數量核驗機(ji)制和(he)風險信(xin)息共享機(ji)制，并為用戶查詢(xun)名下電話卡信(xin)息提(ti)供便捷渠(qu)道。
第十一條(tiao) 電(dian)信(xin)業(ye)(ye)務經營(ying)者(zhe)(zhe)對監(jian)測識別(bie)的涉(she)詐異常電(dian)話卡用(yong)戶應(ying)當重新進行(xing)實名核(he)驗(yan)，根據風險等級采取有區別(bie)的、相應(ying)的核(he)驗(yan)措施。對未(wei)(wei)按規定核(he)驗(yan)或(huo)者(zhe)(zhe)核(he)驗(yan)未(wei)(wei)通過(guo)的，電(dian)信(xin)業(ye)(ye)務經營(ying)者(zhe)(zhe)可以限(xian)制、暫停(ting)有關(guan)電(dian)話卡功能。
第十二條 電信業務經營(ying)者建(jian)立(li)物(wu)聯(lian)網(wang)卡(ka)(ka)用(yong)(yong)戶風險評(ping)估(gu)制(zhi)度(du)，評(ping)估(gu)未通過的，不得(de)向其銷售物(wu)聯(lian)網(wang)卡(ka)(ka)；嚴格(ge)登記物(wu)聯(lian)網(wang)卡(ka)(ka)用(yong)(yong)戶身份信息；采(cai)取(qu)有效技(ji)術(shu)措施(shi)限定物(wu)聯(lian)網(wang)卡(ka)(ka)開(kai)通功(gong)能、使用(yong)(yong)場(chang)景和適用(yong)(yong)設備。
單(dan)位用戶(hu)從電信業務經營(ying)者購(gou)買(mai)物聯(lian)網(wang)卡再(zai)將載(zai)有(you)物聯(lian)網(wang)卡的(de)設備銷售給其他用戶(hu)的(de)，應當核驗和(he)登記用戶(hu)身份信息，并(bing)將銷量、存量及用戶(hu)實(shi)名信息傳送給號碼歸(gui)屬的(de)電信業務經營(ying)者。
電信業(ye)務經(jing)營者對物聯網卡(ka)的使用(yong)建立監測預警(jing)機制。對存在異常使用(yong)情形的，應當采取暫停服務、重新核驗(yan)身份和使用(yong)場景或者其他合同(tong)約(yue)定的處置措施。
第十三條(tiao) 電信業務經營者(zhe)應(ying)當(dang)規范真實主叫號碼傳送和電信線路出租，對改號電話進行(xing)封堵攔(lan)截(jie)和溯源核查。
電信業務(wu)(wu)經(jing)營者(zhe)應當(dang)嚴格(ge)規(gui)范國際通信業務(wu)(wu)出入(ru)口局主(zhu)(zhu)叫號(hao)碼傳送，真(zhen)實、準確(que)向用(yong)戶(hu)提示來電號(hao)碼所屬國家或者(zhe)地區，對(dui)網內和網間虛假主(zhu)(zhu)叫、不(bu)規(gui)范主(zhu)(zhu)叫進行(xing)識別、攔截。
第十四條 任(ren)何單位和(he)個人不(bu)得非(fei)法制造、買賣、提供或者使用下列設備、軟件(jian)：
（一）電話卡批量插入設(she)備；
（二）具有改變(bian)主叫(jiao)號(hao)碼、虛擬撥號(hao)、互聯網電(dian)(dian)話違規接入公用電(dian)(dian)信網絡等功能(neng)的設備、軟件；
（三）批(pi)量(liang)(liang)賬(zhang)號(hao)、網絡地址自動切換(huan)系統，批(pi)量(liang)(liang)接收提供短信(xin)驗證、語音驗證的平臺；
（四(si)）其他用于實施電信網絡詐騙(pian)等違法(fa)犯罪的設(she)備(bei)、軟件。
電(dian)信業(ye)務經營者、互聯網(wang)服務提供者應(ying)當采取技(ji)術措施(shi)，及時識別、阻斷前款規(gui)定的非法設備、軟件接入網(wang)絡，并向公(gong)安(an)機關和相(xiang)關行(xing)業(ye)主管部(bu)門報告。
第三(san)章 金融治理
第十五條(tiao) 銀行(xing)業金融機(ji)構、非銀行(xing)支付機(ji)構為客戶(hu)(hu)開立銀行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)、支付賬(zhang)戶(hu)(hu)及(ji)提供(gong)支付結(jie)算(suan)服(fu)務，和與客戶(hu)(hu)業務關系存續期間(jian)，應當建立客戶(hu)(hu)盡(jin)職調查(cha)制度(du)，依法識別(bie)受益所有人，采取相應風險管理措施(shi)，防(fang)范銀行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)、支付賬(zhang)戶(hu)(hu)等(deng)被(bei)用于電信網絡詐騙活動(dong)。
第十六條 開立銀行賬(zhang)戶(hu)、支付賬(zhang)戶(hu)不得超出國家有關規定限制的(de)數量(liang)。
對經(jing)識(shi)別存(cun)在異(yi)常開(kai)(kai)戶情形的，銀行(xing)業金融機(ji)(ji)構(gou)、非(fei)銀行(xing)支付機(ji)(ji)構(gou)有(you)權加(jia)強核(he)查或(huo)者(zhe)拒絕開(kai)(kai)戶。
中國人民銀行(xing)、國務院銀行(xing)業監督管理機(ji)(ji)(ji)構組織有(you)關(guan)清算機(ji)(ji)(ji)構建立跨機(ji)(ji)(ji)構開戶(hu)(hu)數量核驗(yan)機(ji)(ji)(ji)制和風險信(xin)(xin)息共享機(ji)(ji)(ji)制，并為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)提供(gong)查詢名(ming)下銀行(xing)賬戶(hu)(hu)、支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)的(de)便(bian)捷(jie)渠道。銀行(xing)業金(jin)融機(ji)(ji)(ji)構、非銀行(xing)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構應當(dang)按照國家(jia)有(you)關(guan)規(gui)定提供(gong)開戶(hu)(hu)情況和有(you)關(guan)風險信(xin)(xin)息。相關(guan)信(xin)(xin)息不得用(yong)于(yu)反電信(xin)(xin)網絡詐(zha)騙以外的(de)其他用(yong)途(tu)。
第十七條(tiao) 銀(yin)行業金融(rong)機(ji)構(gou)、非(fei)銀(yin)行支付機(ji)構(gou)應當建(jian)立(li)(li)開立(li)(li)企(qi)業賬(zhang)(zhang)戶異常情(qing)形的風險防控機(ji)制。金融(rong)、電信、市場(chang)監管(guan)、稅務等有關部門建(jian)立(li)(li)開立(li)(li)企(qi)業賬(zhang)(zhang)戶相關信息共享查(cha)詢系統，提供聯網核(he)查(cha)服務。
市(shi)場主體登記(ji)機關(guan)應當依(yi)法對(dui)企(qi)業實名(ming)登記(ji)履行(xing)身份信息(xi)核(he)驗職責；依(yi)照(zhao)規(gui)定(ding)對(dui)登記(ji)事項進(jin)行(xing)監督(du)檢(jian)查(cha)，對(dui)可(ke)能存在虛假登記(ji)、涉(she)詐異(yi)常的企(qi)業重(zhong)點監督(du)檢(jian)查(cha)，依(yi)法撤銷登記(ji)的，依(yi)照(zhao)前(qian)款的規(gui)定(ding)及時共(gong)享(xiang)信息(xi)；為(wei)銀行(xing)業金融機構(gou)、非銀行(xing)支付機構(gou)進(jin)行(xing)客戶盡職調查(cha)和依(yi)法識別(bie)受益所有人提供便利。
第十八條 銀行(xing)業(ye)金融機(ji)構、非銀行(xing)支(zhi)付機(ji)構應當對銀行(xing)賬戶(hu)(hu)、支(zhi)付賬戶(hu)(hu)及(ji)支(zhi)付結(jie)算服務加強監測，建立(li)完善符(fu)合電信網(wang)絡詐騙活動(dong)特征的異常賬戶(hu)(hu)和(he)可疑交易監測機(ji)制。
中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)統籌建立跨銀(yin)行(xing)業金融機構、非銀(yin)行(xing)支付機構的反洗錢統一監測系統，會(hui)同國(guo)務院公安部門完善與電信網絡(luo)詐騙犯罪資(zi)金流轉(zhuan)特(te)點(dian)相適應的反洗錢可(ke)疑交易報告制(zhi)度。
對監測識別的異(yi)常賬(zhang)戶和可疑交易，銀(yin)行業(ye)金融機構、非(fei)銀(yin)行支付(fu)機構應當(dang)根據風險情(qing)況(kuang)，采(cai)取核實交易情(qing)況(kuang)、重新(xin)核驗身(shen)份、延遲支付(fu)結(jie)算、限(xian)制或者中止有(you)關(guan)業(ye)務等(deng)必要的防范(fan)措施。
銀行(xing)業金融機構(gou)、非銀行(xing)支(zhi)付機構(gou)依照**款規定開展異常賬戶和可疑交易監測時，可以收集異常客戶互(hu)聯網(wang)(wang)協議地址、網(wang)(wang)卡地址、支(zhi)付受理(li)終端信息(xi)(xi)等必要(yao)的(de)交易信息(xi)(xi)、設備位置信息(xi)(xi)。上(shang)述信息(xi)(xi)未經客戶授權(quan)，不得(de)用于(yu)反電信網(wang)(wang)絡詐(zha)騙以外的(de)其他用途。
第十九條 銀行(xing)業金融機(ji)構、非銀行(xing)支付(fu)機(ji)構應當按(an)照國家有關(guan)規定，完整、準確傳輸直接提供商品或者服務的(de)(de)商戶名稱(cheng)、收付(fu)款客戶名稱(cheng)及賬號等交易(yi)信(xin)息(xi)，保證(zheng)交易(yi)信(xin)息(xi)的(de)(de)真實、完整和支付(fu)全流程中的(de)(de)一致性。
第二十條 國務(wu)院(yuan)公安(an)部門(men)會同有(you)關(guan)部門(men)建立(li)完善(shan)電信網絡詐騙涉案資金即時(shi)(shi)查詢(xun)、緊急(ji)止付、快(kuai)速凍結、及時(shi)(shi)解凍和資金返還制度(du)，明(ming)確有(you)關(guan)條件、程序(xu)和救(jiu)濟措施。
公安機關依法(fa)決定(ding)采取上(shang)述措施的，銀(yin)行業金融機構(gou)、非(fei)銀(yin)行支付(fu)機構(gou)應當予以配合。
第四章 互聯網治理
第(di)二十(shi)一條 電信(xin)業務經營(ying)者、互聯網(wang)服務提(ti)(ti)供(gong)者為用戶(hu)提(ti)(ti)供(gong)下(xia)列(lie)服務，在與用戶(hu)簽訂協議或者確(que)認提(ti)(ti)供(gong)服務時(shi)，應(ying)當(dang)依(yi)法(fa)要求用戶(hu)提(ti)(ti)供(gong)真(zhen)實(shi)身份信(xin)息(xi)，用戶(hu)不提(ti)(ti)供(gong)真(zhen)實(shi)身份信(xin)息(xi)的，不得提(ti)(ti)供(gong)服務：
（一）提供互聯網(wang)接入服務；
（二）提供(gong)網絡代理等網絡地址轉(zhuan)換服務；
（三）提供(gong)互聯網域名注冊(ce)、服(fu)務器(qi)托管、空間(jian)租用、云服(fu)務、內容分發(fa)服(fu)務；
（四(si)）提(ti)供(gong)(gong)信息、軟件發布服務(wu)，或(huo)者提(ti)供(gong)(gong)即時通訊、網絡交易、網絡游(you)戲、網絡直播發布、廣(guang)告推廣(guang)服務(wu)。
第二(er)十二(er)條 互聯網服務提供者對監測(ce)識別的涉(she)詐異常賬號(hao)應當重新核驗，根據國(guo)家(jia)有(you)關(guan)規定采取(qu)限制(zhi)功能、暫停服務等處置措施(shi)。
互聯(lian)網服務提供者(zhe)應當根(gen)據公(gong)安機(ji)關(guan)(guan)、電信主管(guan)部門要(yao)求，對涉案電話卡、涉詐異(yi)常電話卡所關(guan)(guan)聯(lian)注冊的有關(guan)(guan)互聯(lian)網賬號(hao)進行核驗，根(gen)據風險情況，采取限期改(gai)正、限制(zhi)功能、暫停(ting)使(shi)用(yong)、關(guan)(guan)閉賬號(hao)、禁止(zhi)重新注冊等(deng)處置措(cuo)施。
第二十三條 設立移動互聯網應用程(cheng)序應當按照(zhao)國家(jia)有關規定向電信主管部門(men)辦理(li)許可(ke)或者備(bei)案(an)手續。
為應(ying)(ying)用(yong)程序提(ti)供封裝、分(fen)發服務(wu)的(de)，應(ying)(ying)當登記并核(he)驗應(ying)(ying)用(yong)程序開發運營者(zhe)的(de)真實身份信息，核(he)驗應(ying)(ying)用(yong)程序的(de)功(gong)能、用(yong)途。
公安、電信、網信等部門(men)和(he)電信業務(wu)經營者(zhe)、互聯(lian)網服務(wu)提供者(zhe)應當加(jia)強對(dui)分發平臺以外途徑下載(zai)傳(chuan)播的涉詐應用程序重點監測、及時處置。
第二十四條 提供(gong)域(yu)名解析、域(yu)名跳轉(zhuan)、網址鏈接轉(zhuan)換(huan)服(fu)務的(de)，應當按(an)照國(guo)家有關規定，核驗域(yu)名注冊、解析信息(xi)和(he)互聯(lian)網協(xie)議地址的(de)真實性(xing)、準確(que)性(xing)，規范(fan)域(yu)名跳轉(zhuan)，記(ji)錄并留存所提供(gong)相應服(fu)務的(de)日(ri)志(zhi)信息(xi)，支持實現(xian)對解析、跳轉(zhuan)、轉(zhuan)換(huan)記(ji)錄的(de)溯源(yuan)。
第(di)二十五條 任何(he)單位和個人不得為他人實施(shi)電信網絡詐騙活動提供下列支持或者幫助(zhu)：
（一）出售、提(ti)供個人(ren)信息；
（二(er)）幫(bang)助他人通(tong)過虛擬貨幣交易等方式洗(xi)錢；
（三）其他為(wei)電(dian)信網絡詐騙(pian)活(huo)動提供支持或者幫助的行(xing)為(wei)。
電(dian)信業務(wu)經營者(zhe)、互聯網服(fu)務(wu)提供(gong)者(zhe)應當(dang)依(yi)照國家有關規定，履行(xing)合理注意義務(wu)，對(dui)利用(yong)下(xia)列業務(wu)從事(shi)涉(she)詐支持、幫助活動(dong)進行(xing)監測識別和(he)處置(zhi)：
（一）提供互聯網(wang)接入、服(fu)(fu)務(wu)器托管、網(wang)絡存儲、通訊傳(chuan)輸(shu)、線路出(chu)租、域名解析等網(wang)絡資源服(fu)(fu)務(wu)；
（二(er)）提供信息(xi)發布(bu)或者搜索、廣(guang)告推(tui)廣(guang)、引流推(tui)廣(guang)等網絡推(tui)廣(guang)服務；
（三）提供應用程序、網(wang)站等網(wang)絡技術、產品的制作、維(wei)護(hu)服務；
（四(si)）提(ti)供支付結算服務。
第二十六(liu)條 公安機(ji)關辦理電信網絡詐騙(pian)案件依法調(diao)取(qu)證據(ju)的，互(hu)聯(lian)網服(fu)務提供者(zhe)應當及(ji)時提供技術支持和(he)協助。
互聯網(wang)服務提供者依(yi)照(zhao)本法規定對有(you)(you)關涉(she)(she)詐(zha)信(xin)(xin)(xin)息(xi)、活動進行監測時，發現涉(she)(she)詐(zha)違法犯罪(zui)線索、風(feng)險信(xin)(xin)(xin)息(xi)的，應(ying)當依(yi)照(zhao)國(guo)家有(you)(you)關規定，根據涉(she)(she)詐(zha)風(feng)險類型、程度情況移(yi)送公安、金融(rong)、電信(xin)(xin)(xin)、網(wang)信(xin)(xin)(xin)等部(bu)門。有(you)(you)關部(bu)門應(ying)當建立完(wan)善反饋機制，將相關情況及時告知移(yi)送單位。
第五章 綜合措(cuo)施
第二十七條 公(gong)安(an)(an)機(ji)(ji)關(guan)(guan)應當建立完(wan)善打擊(ji)治理電信網絡(luo)詐騙工作機(ji)(ji)制，加強專門隊伍和專業技術建設，各(ge)警種、各(ge)地公(gong)安(an)(an)機(ji)(ji)關(guan)(guan)應當密(mi)切配合，依(yi)法有效(xiao)懲處電信網絡(luo)詐騙活動。
公安機關接到電信網絡詐騙活動(dong)的報案或者發現電信網絡詐騙活動(dong)，應當依照(zhao)《中華人民共和國刑事訴(su)訟法(fa)》的規(gui)定(ding)立案偵查(cha)。
第二十(shi)八條 金融、電(dian)信、網信部門依(yi)照(zhao)職責對銀行業(ye)金融機構、非銀行支付機構、電(dian)信業(ye)務經營者、互聯網服(fu)務提供者落實本法規(gui)定情況進行監督檢(jian)(jian)查。有關監督檢(jian)(jian)查活動(dong)應當(dang)依(yi)法規(gui)范開(kai)展。
第二十九條(tiao) 個(ge)(ge)人(ren)(ren)信息處理者應當依(yi)照《中華人(ren)(ren)民共和國個(ge)(ge)人(ren)(ren)信息保(bao)護法(fa)》等法(fa)律規(gui)定，規(gui)范個(ge)(ge)人(ren)(ren)信息處理，加強個(ge)(ge)人(ren)(ren)信息保(bao)護，建立個(ge)(ge)人(ren)(ren)信息被用(yong)于電信網絡詐(zha)騙(pian)的防范機制。
履行個人(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)保護職責(ze)的部門(men)、單位(wei)對可能被電信(xin)(xin)網絡詐騙(pian)利用(yong)的物流(liu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)、交(jiao)易信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)、貸款信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)、醫(yi)療信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)、婚(hun)介信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)等實施重點保護。公安機關辦理電信(xin)(xin)網絡詐騙(pian)案件(jian)，應當同時查證犯罪所利用(yong)的個人(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)來源(yuan)，依法追究相關人(ren)員和單位(wei)責(ze)任。
第三十條 電信(xin)業務(wu)經營者(zhe)(zhe)、銀(yin)行業金融機構(gou)(gou)、非(fei)銀(yin)行支付(fu)機構(gou)(gou)、互(hu)聯網(wang)(wang)服(fu)務(wu)提(ti)供(gong)者(zhe)(zhe)應當對從業人(ren)員(yuan)和用(yong)戶(hu)(hu)開展反電信(xin)網(wang)(wang)絡(luo)詐騙(pian)宣傳(chuan)，在(zai)有關(guan)(guan)業務(wu)活動中(zhong)對防(fang)范電信(xin)網(wang)(wang)絡(luo)詐騙(pian)作(zuo)出提(ti)示(shi)，對本領域新(xin)出現的(de)電信(xin)網(wang)(wang)絡(luo)詐騙(pian)手段及時向用(yong)戶(hu)(hu)作(zuo)出提(ti)醒，對非(fei)法買(mai)賣(mai)、出租、出借(jie)本人(ren)有關(guan)(guan)卡、賬(zhang)戶(hu)(hu)、賬(zhang)號等被(bei)用(yong)于電信(xin)網(wang)(wang)絡(luo)詐騙(pian)的(de)法律責任作(zuo)出警示(shi)。
新聞、廣(guang)播、電視、文化、互聯網(wang)信(xin)息服務(wu)等單位(wei)，應當面向社會有(you)針對性地開展反電信(xin)網(wang)絡詐騙宣傳教育(yu)。
任何單(dan)位和(he)個人(ren)有(you)權舉報電信網絡詐騙活動，有(you)關部門(men)應當依(yi)法及時處理，對提供有(you)效信息的舉報人(ren)依(yi)照規定給予獎(jiang)勵和(he)保(bao)護。
第(di)三十一條 任(ren)何單位和個人不得(de)(de)非法買賣、出(chu)租、出(chu)借電話(hua)卡(ka)、物聯(lian)網卡(ka)、電信(xin)線(xian)路、短(duan)信(xin)端(duan)口(kou)、銀行賬戶(hu)(hu)(hu)、支付賬戶(hu)(hu)(hu)、互聯(lian)網賬號等(deng)(deng)，不得(de)(de)提供實(shi)名核驗幫助(zhu)；不得(de)(de)假(jia)冒他人身(shen)份或者虛構代理關系開(kai)立(li)上述卡(ka)、賬戶(hu)(hu)(hu)、賬號等(deng)(deng)。
對經設(she)區的市級以上公安機關(guan)(guan)認(ren)定的實施(shi)前款行(xing)為的單位、個人和(he)相關(guan)(guan)組織者(zhe)，以及(ji)因從事電信網絡詐(zha)騙活動或(huo)者(zhe)關(guan)(guan)聯犯罪受過刑事處罰的人員，可以按照國(guo)家(jia)有(you)關(guan)(guan)規(gui)定記入(ru)(ru)信用記錄，采取限制(zhi)其有(you)關(guan)(guan)卡、賬(zhang)戶(hu)、賬(zhang)號等功能和(he)停止非柜面業務(wu)、暫停新業務(wu)、限制(zhi)入(ru)(ru)網等措施(shi)。對上述認(ren)定和(he)措施(shi)有(you)異議的，可以提(ti)出申(shen)訴(su)，有(you)關(guan)(guan)部(bu)門應當建(jian)立健(jian)全(quan)申(shen)訴(su)渠道、信用修復(fu)和(he)救濟制(zhi)度。具體辦法由國(guo)務(wu)院公安部(bu)門會同有(you)關(guan)(guan)主管部(bu)門規(gui)定。
第三(san)十二條 國(guo)家支持電(dian)(dian)信業(ye)務(wu)經營者、銀行業(ye)金融機構、非銀行支付機構、互聯網服務(wu)提供者研究開(kai)發有(you)關電(dian)(dian)信網絡詐騙反制(zhi)技術，用(yong)于監測識別、動(dong)態封(feng)堵和處置(zhi)涉詐異常信息、活動(dong)。
國(guo)務(wu)院公安(an)部門、金(jin)融管理部門、電(dian)信(xin)主管部門和(he)國(guo)家網信(xin)部門等(deng)應當(dang)統籌負責本行業領(ling)域反制技術措施(shi)建設，推(tui)進涉(she)電(dian)信(xin)網絡詐騙(pian)樣(yang)本信(xin)息數據共(gong)享，加強涉(she)詐用戶信(xin)息交叉核驗，建立有(you)關涉(she)詐異(yi)常(chang)信(xin)息、活動(dong)的監測識別、動(dong)態封堵(du)和(he)處置機制。
依據本法第十一(yi)條、第十二(er)條、第十八條、第二(er)十二(er)條和前款規(gui)定，對涉詐異常(chang)情形采取(qu)限制、暫停服務等處(chu)置措施(shi)的，應當告知處(chu)置原因、救(jiu)濟渠道及需要提交的資料等事項(xiang)，被處(chu)置對象(xiang)可(ke)以向(xiang)作(zuo)出(chu)決定或者(zhe)采取(qu)措施(shi)的部門(men)、單位提出(chu)申訴。作(zuo)出(chu)決定的部門(men)、單位應當建立完(wan)善申訴渠道，及時受理申訴并核(he)查(cha)，核(he)查(cha)通過的，應當即時解除有關措施(shi)。
第三十(shi)三條 國家(jia)推進(jin)網(wang)絡身(shen)份(fen)(fen)認證公共服(fu)務(wu)(wu)建(jian)設，支持個人、企業自(zi)愿使用(yong)，電信業務(wu)(wu)經營者(zhe)、銀(yin)行業金融機構、非銀(yin)行支付(fu)機構、互聯網(wang)服(fu)務(wu)(wu)提供者(zhe)對(dui)存在涉詐異常的電話卡、銀(yin)行賬戶、支付(fu)賬戶、互聯網(wang)賬號，可以通過國家(jia)網(wang)絡身(shen)份(fen)(fen)認證公共服(fu)務(wu)(wu)對(dui)用(yong)戶身(shen)份(fen)(fen)重新進(jin)行核驗。
第三十四條 公安(an)機關(guan)應當會同金(jin)融(rong)、電(dian)(dian)信(xin)(xin)、網(wang)信(xin)(xin)部門組織銀(yin)行(xing)業金(jin)融(rong)機構、非銀(yin)行(xing)支付機構、電(dian)(dian)信(xin)(xin)業務經營者、互聯網(wang)服務提供(gong)者等建立預(yu)警(jing)勸(quan)阻(zu)系統，對(dui)預(yu)警(jing)發現(xian)的(de)潛在被(bei)害(hai)(hai)人(ren)，根據情(qing)況及(ji)時采取相應勸(quan)阻(zu)措施。對(dui)電(dian)(dian)信(xin)(xin)網(wang)絡(luo)詐騙案件應當加強(qiang)追贓挽損，完善涉案資金(jin)處置制度(du)，及(ji)時返還(huan)被(bei)害(hai)(hai)人(ren)的(de)合(he)法財產。對(dui)遭受重(zhong)大生活(huo)困難的(de)被(bei)害(hai)(hai)人(ren)，符合(he)國家有(you)關(guan)救助(zhu)條件的(de)，有(you)關(guan)方面依(yi)照規(gui)定給予(yu)救助(zhu)。
第三十(shi)五條 經(jing)國(guo)務(wu)院(yuan)反電信(xin)網絡詐(zha)騙工作機制決定或者批(pi)準，公安、金融、電信(xin)等(deng)部門對電信(xin)網絡詐(zha)騙活(huo)動嚴重(zhong)的特定地區，可以(yi)依照國(guo)家(jia)有關規定采(cai)取必(bi)要的臨時風險防范措(cuo)施。
第三(san)十六條 對前往電信網絡詐騙(pian)活(huo)動嚴重地區的人(ren)員，出境活(huo)動存在重大涉電信網絡詐騙(pian)活(huo)動嫌疑的，移民管理機構可(ke)以決定不準其出境。
因從(cong)事電信(xin)網絡詐(zha)騙活(huo)動受過刑事處(chu)罰(fa)的人員，設區的市級以(yi)上公安機(ji)關可以(yi)根據犯罪(zui)情況和(he)預(yu)防再犯罪(zui)的需要，決定自處(chu)罰(fa)完畢之日起六個月至三(san)年以(yi)內(nei)不準其(qi)出境，并通知移民(min)管理(li)機(ji)構執行。
第三十七條 國務院公安部(bu)門(men)(men)等(deng)會同(tong)外(wai)交(jiao)部(bu)門(men)(men)加強國際執法司法合(he)作，與有關國家、地區、國際組(zu)織建立有效合(he)作機(ji)制，通(tong)過(guo)開展國際警務合(he)作等(deng)方式，提(ti)升在信(xin)息交(jiao)流(liu)、調查(cha)取證、偵查(cha)抓(zhua)捕、追贓挽損等(deng)方面的合(he)作水(shui)平，有效打擊遏制跨境電信(xin)網絡詐騙活動。
第六章(zhang) 法(fa)律責任
第三十(shi)八條 組織、策(ce)劃、實施(shi)、參與電信網絡詐騙活動或者為電信網絡詐騙活動提供幫助(zhu)，構成犯罪的，依(yi)法追究刑事(shi)責任。
前款行為尚不(bu)構成犯罪的，由公(gong)安機(ji)關(guan)處十(shi)(shi)日以(yi)上十(shi)(shi)五日以(yi)下拘(ju)留(liu)；沒收違法(fa)所得(de)，處違法(fa)所得(de)一倍以(yi)上十(shi)(shi)倍以(yi)下罰(fa)款，沒有(you)違法(fa)所得(de)或(huo)者違法(fa)所得(de)不(bu)足一萬(wan)元的，處十(shi)(shi)萬(wan)元以(yi)下罰(fa)款。
第三十(shi)(shi)九條(tiao) 電信(xin)業(ye)務(wu)(wu)經營(ying)者違反(fan)本法規定，有下列情形之(zhi)一的(de)，由有關主(zhu)管(guan)部(bu)門責(ze)令改正，情節(jie)較輕(qing)的(de)，給予警告、通報批評(ping)，或者處(chu)五(wu)萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上五(wu)十(shi)(shi)萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)下罰款(kuan)(kuan)；情節(jie)嚴重的(de)，處(chu)五(wu)十(shi)(shi)萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上五(wu)百萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)下罰款(kuan)(kuan)，并可以(yi)由有關主(zhu)管(guan)部(bu)門責(ze)令暫停(ting)相關業(ye)務(wu)(wu)、停(ting)業(ye)整頓(dun)、吊銷相關業(ye)務(wu)(wu)許可證或者吊銷營(ying)業(ye)執(zhi)照，對其直(zhi)接(jie)負責(ze)的(de)主(zhu)管(guan)人員和其他直(zhi)接(jie)責(ze)任人員，處(chu)一萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上二十(shi)(shi)萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)下罰款(kuan)(kuan)：
（一）未落實國家有關規(gui)定確定的(de)反(fan)電信網絡詐(zha)騙內(nei)部控制機制的(de)；
（二）未(wei)履(lv)行電話(hua)卡、物聯網卡實名制(zhi)登記職責的；
（三）未履行對電(dian)話卡(ka)、物聯網卡(ka)的監測識別、監測預警和相關處置職(zhi)責的；
（四）未(wei)對物(wu)(wu)聯網(wang)卡用(yong)戶(hu)進行風(feng)險評估，或者未(wei)限定物(wu)(wu)聯網(wang)卡的開通功能、使用(yong)場景(jing)和適用(yong)設備的；
（五）未(wei)采取措施對改號電話、虛假主叫或(huo)者具有相(xiang)應功(gong)能的非法(fa)設(she)備進行監(jian)測(ce)處置的。
第(di)四十條 銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)金(jin)融機構(gou)(gou)、非銀(yin)(yin)行支付機構(gou)(gou)違反本(ben)法(fa)規定，有下(xia)列情(qing)(qing)形之一的，由有關(guan)主(zhu)管部門責令改正，情(qing)(qing)節(jie)較輕(qing)的，給予警(jing)告、通(tong)報批(pi)評，或者(zhe)處(chu)(chu)五萬元以(yi)(yi)上(shang)(shang)五十萬元以(yi)(yi)下(xia)罰(fa)款；情(qing)(qing)節(jie)嚴重的，處(chu)(chu)五十萬元以(yi)(yi)上(shang)(shang)五百萬元以(yi)(yi)下(xia)罰(fa)款，并(bing)可以(yi)(yi)由有關(guan)主(zhu)管部門責令停止新增業(ye)(ye)務(wu)、縮減業(ye)(ye)務(wu)類型或者(zhe)業(ye)(ye)務(wu)范圍(wei)、暫停相關(guan)業(ye)(ye)務(wu)、停業(ye)(ye)整頓、吊銷(xiao)相關(guan)業(ye)(ye)務(wu)許可證(zheng)或者(zhe)吊銷(xiao)營(ying)業(ye)(ye)執(zhi)照，對其(qi)直接負責的主(zhu)管人員(yuan)和其(qi)他(ta)直接責任人員(yuan)，處(chu)(chu)一萬元以(yi)(yi)上(shang)(shang)二十萬元以(yi)(yi)下(xia)罰(fa)款：
（一）未落實國家(jia)有關規定確(que)定的(de)反電信網絡詐騙內部(bu)控(kong)制(zhi)機制(zhi)的(de)；
（二）未(wei)履(lv)行盡職調查義(yi)務和有關風險管理措施的；
（三）未履行對異常賬戶、可(ke)疑(yi)交易(yi)的(de)風險監測和相關處置(zhi)義務(wu)的(de)；
（四）未按照規定完(wan)整、準確傳(chuan)輸(shu)有關交易(yi)信(xin)息的(de)。
第(di)四十(shi)(shi)一條 電信業(ye)務經營者(zhe)(zhe)、互聯網服務提供者(zhe)(zhe)違反本(ben)法規定(ding)，有下(xia)(xia)(xia)列(lie)情形之一的(de)，由有關(guan)主管部(bu)(bu)門責令改正，情節較輕的(de)，給予警告、通報批評，或(huo)者(zhe)(zhe)處五(wu)(wu)(wu)萬元以上五(wu)(wu)(wu)十(shi)(shi)萬元以下(xia)(xia)(xia)罰(fa)款；情節嚴重的(de)，處五(wu)(wu)(wu)十(shi)(shi)萬元以上五(wu)(wu)(wu)百萬元以下(xia)(xia)(xia)罰(fa)款，并可(ke)以由有關(guan)主管部(bu)(bu)門責令暫停相關(guan)業(ye)務、停業(ye)整頓(dun)、關(guan)閉網站或(huo)者(zhe)(zhe)應用程序(xu)、吊(diao)銷相關(guan)業(ye)務許可(ke)證或(huo)者(zhe)(zhe)吊(diao)銷營業(ye)執(zhi)照，對其直接(jie)負責的(de)主管人(ren)員和其他直接(jie)責任人(ren)員，處一萬元以上二十(shi)(shi)萬元以下(xia)(xia)(xia)罰(fa)款：
（一）未落實國家有關(guan)規定確(que)定的反電信網(wang)絡(luo)詐騙內部(bu)控制機制的；
（二）未履行(xing)網絡服務實(shi)名制職責，或者(zhe)未對涉案(an)、涉詐(zha)電(dian)話卡關聯注(zhu)冊互(hu)聯網賬號(hao)進行(xing)核驗(yan)的；
（三）未按照國家有(you)關規定，核驗域(yu)名注冊、解析信息和互聯網協議地址的真實性、準確性，規范(fan)域(yu)名跳(tiao)轉，或者記錄并留(liu)存所提供相應服務(wu)的日(ri)志信息的；
（四(si)）未登(deng)記核驗(yan)移動互聯網(wang)應用(yong)程序開發運營者(zhe)(zhe)的(de)真實身份信息或者(zhe)(zhe)未核驗(yan)應用(yong)程序的(de)功能、用(yong)途，為(wei)其(qi)提供應用(yong)程序封(feng)裝、分發服(fu)務的(de)；
（五）未(wei)履行對涉詐互聯網賬號(hao)和應用(yong)程序，以及其他(ta)電信(xin)網絡(luo)詐騙(pian)信(xin)息、活動的(de)監測識別(bie)和處置義務的(de)；
（六）拒不(bu)依法為(wei)查處電信(xin)網(wang)絡(luo)詐(zha)騙犯罪提供技術支(zhi)持和(he)協助(zhu)，或者未按規(gui)定移送(song)有關違法犯罪線索、風險(xian)信(xin)息(xi)的。
第(di)四十(shi)二條(tiao) 違反本法第(di)十(shi)四條(tiao)、第(di)二十(shi)五(wu)條(tiao)**款(kuan)規定的，沒收違法所(suo)得(de)，由公(gong)安(an)機(ji)(ji)關或者有關主(zhu)管部門處違法所(suo)得(de)一倍以(yi)上(shang)十(shi)倍以(yi)下罰款(kuan)，沒有違法所(suo)得(de)或者違法所(suo)得(de)不足五(wu)萬(wan)元的，處五(wu)十(shi)萬(wan)元以(yi)下罰款(kuan)；情節嚴重的，由公(gong)安(an)機(ji)(ji)關并處十(shi)五(wu)日以(yi)下拘留。
第(di)四十三條 違(wei)反(fan)本(ben)法(fa)第(di)二十五條第(di)二款(kuan)規(gui)定(ding)，由(you)有關(guan)主管部門(men)責(ze)令改(gai)正(zheng)，情(qing)節較輕的(de)(de)，給(gei)予警(jing)告(gao)、通報批評，或(huo)者處五萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)上五十萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)下罰款(kuan)；情(qing)節嚴重的(de)(de)，處五十萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)上五百萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)下罰款(kuan)，并可以(yi)(yi)(yi)由(you)有關(guan)主管部門(men)責(ze)令暫停相關(guan)業務、停業整頓、關(guan)閉網站或(huo)者應(ying)用程序，對其(qi)直接(jie)負責(ze)的(de)(de)主管人(ren)(ren)員和其(qi)他直接(jie)責(ze)任人(ren)(ren)員，處一萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)上二十萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)下罰款(kuan)。
第(di)四十(shi)四條(tiao) 違(wei)反本法第(di)三十(shi)一(yi)條(tiao)**款(kuan)規定的，沒(mei)收違(wei)法所(suo)得(de)(de)(de)(de)，由公安機關處違(wei)法所(suo)得(de)(de)(de)(de)一(yi)倍以(yi)上(shang)十(shi)倍以(yi)下(xia)罰款(kuan)，沒(mei)有違(wei)法所(suo)得(de)(de)(de)(de)或者(zhe)違(wei)法所(suo)得(de)(de)(de)(de)不足二(er)萬元(yuan)(yuan)的，處二(er)十(shi)萬元(yuan)(yuan)以(yi)下(xia)罰款(kuan)；情節嚴重(zhong)的，并處十(shi)五日以(yi)下(xia)拘留。
第四十五條(tiao) 反(fan)電信(xin)網絡詐騙工(gong)作有關部門(men)、單位的工(gong)作人員濫用職權、玩忽(hu)職守、徇私舞弊，或者(zhe)有其他(ta)違反(fan)本法規定行為，構(gou)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十(shi)六條(tiao) 組織、策劃、實施(shi)、參(can)與電信網絡(luo)詐騙活(huo)動或者為電信網絡(luo)詐騙活(huo)動提(ti)供(gong)相關幫助的(de)違法犯罪(zui)人員，除(chu)依法承擔刑(xing)事責任、行政(zheng)責任以外(wai)，造成他人損害的(de)，依照《中華(hua)人民共和國(guo)民法典》等(deng)法律的(de)規定(ding)承擔民事責任。
電信業務經營者(zhe)(zhe)、銀(yin)行(xing)(xing)業金融機(ji)構、非銀(yin)行(xing)(xing)支付機(ji)構、互(hu)聯網服(fu)務提供者(zhe)(zhe)等違(wei)反本法規(gui)定，造成他人損害的，依照《中華人民(min)(min)共和國(guo)民(min)(min)法典》等法律的規(gui)定承擔(dan)民(min)(min)事(shi)責任。
第(di)四十七條 人民(min)檢(jian)察院在履(lv)行反電信網絡(luo)詐騙職責中，對(dui)于侵害國家利(li)(li)益(yi)(yi)(yi)和社會公共利(li)(li)益(yi)(yi)(yi)的行為，可(ke)以依法向人民(min)法院提起公益(yi)(yi)(yi)訴(su)訟。
第四十八(ba)條 有關單位和(he)個人對依照本法作出的行(xing)政(zheng)處罰和(he)行(xing)政(zheng)強制措施決(jue)定不服的，可以依法申請行(xing)政(zheng)復議(yi)或(huo)者提起行(xing)政(zheng)訴訟。
第七章(zhang) 附 則
第四十(shi)九(jiu)條 反電(dian)信網絡詐騙工(gong)作涉及的有(you)關(guan)管理和(he)責任制度，本(ben)法(fa)(fa)沒有(you)規(gui)定的，適(shi)用(yong)《中(zhong)(zhong)華人民共和(he)國網絡安全法(fa)(fa)》、《中(zhong)(zhong)華人民共和(he)國個人信息保護法(fa)(fa)》、《中(zhong)(zhong)華人民共和(he)國反洗(xi)錢(qian)法(fa)(fa)》等相關(guan)法(fa)(fa)律規(gui)定。
第(di)五十條 本法(fa)自2022年12月(yue)1日起施行(xing)。